Выбираем оптимальную стратегию для приумножения капитала
| Критерии | 📈 Акции (фондовый рынок) |
🏛️ Облигации (долговые бумаги) |
🏠 Недвижимость (квартиры/дома) |
🥇 Золото (драгметаллы) |
₿ Биткоин (криптовалюта) |
🏦 Депозиты (банковские вклады) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 🎯 Потенциальная доходность |
✅ Высокий потенциал роста
✅ Дивиденды ✅ Компаундинг ❌ Волатильность
❌ Может быть убыток |
✅ Стабильный доход
✅ Предсказуемость ❌ Ограниченная доходность
❌ Инфляционный риск |
✅ Рост стоимости
✅ Арендный доход ✅ Защита от инфляции ❌ Высокий порог входа
❌ Неликвидность |
✅ Защита от инфляции
✅ Стабильность ❌ Низкая доходность
❌ Не приносит дивидендов |
✅ Огромный потенциал
✅ Цифровое золото ❌ Экстремальная волатильность
❌ Регулятивные риски |
✅ Гарантированный доход
✅ Страхование АСВ ❌ Низкая доходность
❌ Инфляция съедает прибыль |
| ⚠️ Уровень риска |
✅ Диверсификация снижает риски
✅ Долгосрочный рост ❌ Рыночная волатильность
❌ Возможны просадки 30-50% |
✅ Фиксированный доход
✅ Приоритет при банкротстве ❌ Кредитный риск
❌ Процентный риск |
✅ Физический актив
✅ Стабильный спрос ❌ Локальные риски
❌ Законодательные изменения |
✅ Тысячи лет ценности
✅ Антикризисный актив ✅ Мировое признание ❌ Валютные колебания
|
✅ Растущее принятие
❌ Экстремальная волатильность
❌ Регулятивная неопределенность ❌ Технологические риски |
✅ Страхование АСВ до 1.4 млн
✅ Гарантированная выплата ❌ Инфляционный риск
|
| 💧 Ликвидность |
✅ Продажа за секунды
✅ Торги 24/5 ✅ Частичная продажа ❌ Цена может измениться мгновенно
|
✅ Вторичный рынок
✅ ОФЗ очень ликвидны ❌ Корпоративные менее ликвидны
❌ Возможен дисконт |
✅ Всегда найдется покупатель
❌ Продажа 1-6 месяцев
❌ Высокие транзакционные издержки ❌ Срочная продажа = скидка |
✅ Мировой рынок
✅ Можно продать в любой стране ❌ Спред покупки/продажи
❌ Физическое хранение |
✅ Торги 24/7
✅ Мгновенные транзакции ✅ Глобальный рынок ❌ Высокие комиссии в пиковые периоды
|
✅ Можно снять досрочно
❌ Потеря процентов при досрочном снятии
❌ Фиксированный срок |
| 💸 Порог входа |
✅ Можно купить доли акций
✅ ETF от 1000₽ ✅ Дробные акции ❌ Для диверсификации нужно больше
|
✅ ОФЗ доступны
✅ Облигационные ETF ❌ Корпоративные от 100000₽
❌ Номинал 1000₽ |
✅ REIT от 1000₽
✅ Долевое участие ❌ Прямая покупка очень дорога
❌ Первоначальный взнос по ипотеке |
✅ Инвестиционные монеты
✅ Золотые ETF от 1000₽ ❌ Физическое золото дорого
❌ НДС на покупку |
✅ Можно купить доли биткоина
✅ Очень низкий порог ✅ P2P обменники ❌ Комиссии могут быть высокими
|
✅ Очень низкий порог
✅ Доступно каждому ❌ Низкий % на малые суммы
|
| 🧾 Налоги |
✅ ИИС льготы
✅ Долгосрочное владение ✅ Зачет убытков ❌ Налог с дивидендов
❌ НДФЛ с прибыли |
✅ ОФЗ не облагаются
✅ Корпоративные 13% ✅ ИИС льготы ❌ Налог на купонный доход
|
✅ Льгота при владении 5+ лет
✅ 1 млн вычет ❌ Налог на имущество
❌ 13% с прибыли ❌ Налог с аренды |
✅ Монеты 3+ года без налога
❌ НДС 20% при покупке
❌ 13% с прибыли ❌ Сложный учет |
✅ Возможен зачет убытков
❌ 13% с прибыли
❌ Сложность расчетов ❌ Изменения в законодательстве |
✅ Не облагается до ключевой ставки+5%
✅ Банк сам удерживает ❌ 13% с превышения лимита
|
| 🎮 Сложность управления |
✅ Можно купить и держать
✅ ETF упрощают выбор ❌ Нужно изучать компании
❌ Следить за новостями |
✅ Предсказуемые выплаты
✅ Меньше анализа ✅ Стабильность ❌ Нужно отслеживать сроки
❌ Реинвестирование |
✅ Пассивный доход от аренды
❌ Поиск арендаторов
❌ Обслуживание объекта ❌ Юридические вопросы |
✅ Купил и забыл
✅ Не требует мониторинга ✅ Простое хранение ❌ Нужно место для хранения
|
✅ Можно просто держать
❌ Изучение технологии
❌ Безопасное хранение ❌ Волатильность |
✅ Положил и забыл
✅ Автоматическая капитализация ✅ Никаких решений ❌ Нужно следить за банком
|
| 📈 Защита от инфляции |
✅ Рост выручки компаний
✅ Повышение дивидендов ✅ Исторически опережает инфляцию ❌ Краткосрочная волатильность
|
✅ ОФЗ-ИН индексируются
✅ Переменный купон ❌ Фиксированный купон обесценивается
❌ Обратная связь с инфляцией |
✅ Рост стоимости недвижимости
✅ Индексация арендной платы ✅ Материальный актив ❌ Локальные особенности рынка
|
✅ Традиционная защита
✅ Ограниченное предложение ✅ Мировое признание ❌ Не всегда коррелирует с инфляцией
|
✅ Ограниченная эмиссия
✅ Цифровое золото ✅ Растущее принятие ❌ Пока недостаточно истории
❌ Высокая волатильность |
✅ Фиксированная ставка
❌ Ставки часто ниже инфляции
❌ Обесценение покупательной способности |
| 🏆 Итоговая оценка | Лучший долгосрочный выбор | Стабильность и предсказуемость | Для состоятельных инвесторов | Защитный актив в портфеле | Высокий риск, высокая награда | Для краткосрочных целей |
Можно начать с ETF на широкий рынок Индексные фонды дают мгновенную диверсификацию среди сотен компаний. Добавоение облигаций (FXMM) даст больше стабильности. Можно инвестировать регулярно небольшие суммы независимо от рыночной ситуации - это называется "усреднение стоимости".